La perfecta combinación entre el sector financiero tradicional y los avances tecnológicos. Un blend que se consolida como uno de los hechos más importantes y con mayor impacto positivo en los últimos años para el sector. No sólo en términos de negocio, sino también sociales. Es que, además de apuntalar su propio crecimiento, los bancos y las fintech juegan un rol clave para la inclusión financiera.
El nicho de mercado que quedó abierto es muy poderoso. La transformación digital de la banca amplió las posibilidades para que muchas personas accedieran por primera vez a este tipo de servicios. Cuentas que pueden abrirse en apenas un par de clics en cualquier lugar del mundo. Incluyendo, por supuesto, sitios remotos donde no tenía sentido comercial inaugurar una sucursal física.
Quedan cuentas pendientes, por supuesto. Las bajas tasas de penetración bancaria en los países latinoamericanos no dejan de ser una preocupación latente. Pero las tendencias indican que en la medida en que avance la digitalización de los servicios bancarios, se impulsará la inclusión financiera. Y, con ella, un mayor económico y social de toda la región.
Tecnologías emergentes para el mercado financiero
El impacto de la digitalización en la inclusión financiera quedó evidente a partir de la pandemia en 2020. Pero ese fue apenas el punto de partida. La tecnología detrás de esta revolución avanza, evoluciona y crea nuevas oportunidades.
Gracias a la aplicación de tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial (IA) generativa, se agiliza la solicitud y apertura de productos y servicios. Las mismas bases de la arquitectura de datos también juegan un rol importante en esto. Como se acoplan en prácticamente todas las estructuras de las compañías financieras (recursos humanos, administración, servicio al cliente) permiten dejar todo al alcance de un clic.
Internamente la automatización es clave. Contribuye a la reducción de tiempos y al incremento en la eficiencia de todos los procesos. Un buen manejo del big data aporta a su vez al conocimiento del cliente y sus hábitos de consumo. De esta manera, brinda patrones que permiten establecer con mayor certeza sus necesidades.
Experiencia del cliente para la inclusión financiera
Las tecnologías de cara al consumidor son fundamentales para lograr una digitalización para la inclusión financiera. Por ejemplo, las herramientas que mejoran la experiencia del cliente (CX).
Estas permiten avanzar con estudios de créditos y aprobaciones online o hacer desembolsos de recursos en segundos. También son útiles para cruzar información y completar consultas de forma ágil. Así, por citar un ejemplo, es posible analizar la capacidad de endeudamiento de un cliente en un corto tiempo.
Cada una de las herramientas que conforman el mundo de la tecnología y la IA contribuyen a conformar un ecosistema eficiente y seguro. La integración de distintas innovaciones, por su parte, ayuda a mejorar el uso y la adopción de los diferentes servicios.
Herramientas concretas para bancos y fintech
El número de herramientas que los bancos y fintech podrían implementar en su camino de digitalización para la inclusión financiera son múltiples y diversas.
Copilot de Microsoft y Bedrock de AWS, por ejemplo, son opciones muy útiles a la hora de encontrar vulnerabilidades en las aplicaciones. También permiten aumentar la experiencia de las app y su funcionalidad. Ayudan con soportes conversacionales para responder preguntas a los usuarios con mayor certeza y agilidad.
Copilot en particular desempeña un papel importante para simplificar tareas relacionadas con el cumplimiento de las normas. Y, por supuesto, para automatizar actividades, analizar datos y elaborar informes en diferentes campos relacionados con el sector.
Bedrock, por su parte, puede ser un aliado clave para lanzar rápidamente aplicaciones de IA generativa de alto valor agregado para el negocio.
Conclusiones
Todas las herramientas mencionadas, más la tradicional arquitectura del data lake, son una poderosa combinación para el sector financiero.
Facilitan el trabajo tanto para las empresas como para los usuarios y generan beneficios para todas las partes. En especial, siguen mejorando la inclusión bancaria, tan necesaria para el crecimiento y el desarrollo económico y social de Latinoamérica.
Contar con el acompañamiento de un socio tecnológico adecuado, como Nubiral, es clave por partida doble. Por un lado, para que las empresas del sector obtengan el máximo valor de la tecnología. Al mismo tiempo, y más importante aún, para que multipliquen su impacto social.
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