El máximo reto para bancos y fintech está en encontrar el punto de equilibrio. De un lado, clientes informados y exigentes que requieren una mejor experiencia y una atención inmediata. Del otro, regulaciones estrictas que no se pueden soslayar. En el medio, estrategias de fraude cada vez más sofisticadas. ¿Se puede dar respuesta a todo esto en simultáneo? Bienvenidos a la era de las operaciones financieras con GenAI.

Desafíos en el sector bancario
En efecto, el número de desafíos que enfrenta la industria de servicios financieros va en franco crecimiento. A continuación, detallaremos algunos de los más destacados.
Gestión de riesgos y cumplimiento normativo
El cumplimiento regulatorio y la gestión de riesgos son dos de los pilares fundamentales para el sector.
La confianza en el sistema financiero se apoya en gran medida sobre esto. Por eso, las empresas del sector necesitan sistemas robustos que incluyan la identificación, evaluación, mitigación y monitoreo continuo de los riesgos. Los clientes necesitan soluciones en tiempo real y es imprescindible realizar todas estas tareas con la máxima eficiencia y en tiempo real.
Por otra parte, deben analizarse de manera continua los marcos normativos y la capacidad de cumplimiento, ya que cambian con frecuencia, en especial en la región.
Personalización de servicios
En un mercado cada vez más competitivo, los bancos necesitan personalizar sus servicios para diferenciarse.
Los clientes son cada vez más exigentes y demandan velocidad, eficiencia, accesibilidad y flexibilidad. Todo, mientras interactúan por los múltiples canales de su preferencia.
Brindar experiencias personalizadas puede resultar un desafío para las empresas del mercado, que típicamente cuentan con silos de información y no disponen de una mirada de 360º del cliente final. En este contexto es clave contar con iniciativas, herramientas y procesos de plataformas de datos que permitan a los bancos aprovechar de manera ágil y en tiempo y forma los datos de los clientes.
Sumado a esto, la proliferación de modelos de GenAI nos permiten, en conjunto con técnicas y modelos de ML tradicionales, utilizar estos datos en el contexto de las operaciones financieras y realizar análisis avanzados para entender las necesidades, los hábitos y las preferencias de cada cliente. De esa manera, habilita la posibilidad de ofrecer productos y servicios altamente precisos y específicos.
Prevención de fraude y seguridad de transacciones
El aumento de las transacciones digitales llevó a un fenómeno asociado: el incremento significativo de intentos de fraude. En este contexto, los bancos necesitan implementar medidas avanzadas de protección.
Sumado a las técnicas tradicionales de detección temprana y prevención de fraude a través de modelos predictivos, podemos incorporar GenAI a estos procesos claves.
Los bancos pueden aumentar las capacidades de sus equipos de atención al cliente con asistentes conversacionales para automatizar parte del proceso de recabar información. Por ejemplo, cuando alguien desconoce una transacción en el estado de cuenta de una tarjeta de crédito. Se utiliza un agente basado en un LLM para establecer datos como transacción, fecha, monto o datos de la tarjeta, que luego serán utilizados en el análisis.
Mejora en la experiencia del cliente y fidelización
Asociado con la personalización, la mejora en la experiencia del cliente y la fidelización es clave para el crecimiento sostenido. Esto implica ofrecer una atención de alta calidad, resolver problemas de manera eficiente y proporcionar valor añadido a través de programas de lealtad y recompensas.
Mediante el uso de LLMs, los equipos de marketing pueden generar mensajes y contenidos relevantes para cada cliente, en un tono apropiado y personalizado.
Soluciones de GenAI para bancos
La cantidad de casos de uso para impulsar las operaciones financieras con GenAI crece día a día. A continuación, detallaremos algunos de los más destacados.
Análisis predictivo para evaluación de riesgos crediticios y detección de fraude
Con GenAI es posible realizar análisis de imágenes o grabaciones de audio. A partir de esto, es posible detectar posibles fraudes, como falsificación de documentos o intentos de suplantación de identidad.
Por otra parte, se puede alcanzar la máxima precisión en la evaluación de riesgos crediticios. Entre otras cosas, esta tecnología hace posible recopilar información sobre los objetivos y la tolerancia al riesgo de los clientes.
Automatización de procesos
Las alternativas de automatización son múltiples e impactan en distintos estratos de negocios.
Desde la suscripción y el alta de los clientes hasta el procesamiento de documentación para analizar y garantizar el cumplimiento normativo, las opciones son ilimitadas.
Por ejemplo, es posible procesar de manera automática comprobantes de pago o facturas a través de imágenes, con extracción de la información relevante.
Plataformas digitales personalizadas y experiencia de usuario mejorada
Las plataformas digitales son esenciales para ofrecer una experiencia de cliente superior.
La implementación de chatbots inteligentes con los que se pueda interactuar en lenguaje natural tiende a revolucionar las interacciones de las personas con los bancos. A esto, se suma la simplicidad de las aplicaciones móviles intuitivas y el significativo aumento de los servicios en línea.
Por otra parte, con soluciones de machine learning es posible entregar recomendaciones personalizadas para los clientes. O proveerle un asistente virtual financiero, que resuelva consultas relacionadas con la gestión de carteras, asesoramiento de inversiones y planificación para optimizar las estrategias financieras
En conjunto, estas soluciones mejoran la satisfacción del cliente y reducen los costos operativos, ya que automatizan tareas rutinarias.
Conclusiones
Las empresas de banca y fintech necesitan combinar agilidad con seguridad, personalización del cliente con robustez, innovación con cumplimiento normativo.
Las operaciones financieras con GenAI pueden satisfacer todos estos requisitos en simultáneo. El acompañamiento de un socio tecnológico experto como Nubiral resulta clave para que todo este potencial se convierta en realidad. Una tecnología que, para usar términos de la industria, debería estar generando en las empresas del sector el máximo interés.
¿Te interesa impulsar tu negocio con GenAI? Nuestros expertos están esperando tu contacto para armar una estrategia acorde a tus necesidades: ¡Agenda tu reunión!
Te puede interesar:
Ebook • Transforma tu negocio con el poder de Azure OpenAI Service
Blog • Banca y fintech: el rol de la digitalización en la inclusión financiera
Blog • Observabilidad IT en bancos y ciberseguridad