Data & Innovation | Financial Services
Aplicación de modelos multivariados para mejorar morosidad y quebranto
Optimización de los indicadores de morosidad y quebranto mediante la implementación de modelos multivariados que examinan diversos aspectos relacionados con los clientes.
Acerca del cliente
Firma dedicada al sector de microfinanzas, lidera un movimiento para detonar un mayor crecimiento económico en el sector financiero al acercar a las mujeres mexicanas a estos esquemas, históricamente excluidas del mundo crediticio.
La empresa comenzó en 2010 con una sucursal en Atlacomulco, en el Estado de México y actualmente tiene presencia en 23 estados de la república.
Su motivación radica en “la posibilidad de generar muchas oportunidades de trabajo para muchas personas y a su vez facilitar capital productivo a mujeres que tienen las habilidades para sacar adelante a sus familias, pero que muchas veces no tienen los recursos”.
Desafío
El cliente debe mejorar los indicadores de morosidad y quebranto de los préstamos otorgados, para lo cual se analiza el comportamiento crediticio pero además se requiere contemplar factores externos que influyen y no se encuentran en bases de datos de los bureaus oficiales.
Solución
Se implementarán modelos multivariados donde se evaluarán aspectos tales como comportamientos de pago, altas de nuevos créditos, domicilio de los clientes y condiciones climáticas por zona geográfica en distintas épocas de año (inundaciones, por ejemplo), entre otras variables.
Resultados obtenidos
Con los modelos a aplicados se intentó reducir la probabilidad de morosidad o quebranto de sus clientes vinculado a las condiciones climáticas y geográficas que afectan directamente la capacidad de pago de los clientes.
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